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Pix com cartão de crédito: 5 opções de bancos que oferecem esse serviço

By: newscreditmoney.com
23 de novembro de 2023

Desde o seu lançamento em 2020, o Pix, um jeito rápido de fazer pagamentos do Banco Central, virou uma mania no Brasil. Mas você sabia que alguns bancos possibilitam Pix com cartão de crédito? Isso mesmo, em vez de tirar o dinheiro da sua conta na hora, esses bancos deixam você fazer um Pix como se fosse um empréstimo e depois descontam o valor na sua fatura do cartão!

Entretanto, ao contrário do Pix normal, usar o Pix com o cartão de crédito pode ter uma taxa extra, chamada de taxa de serviço. Essa taxa varia de banco para banco, e pode ser de 3,99% a 9,9%.

Neste texto, vamos mostrar 5 opções de bancos que oferecem o serviço Pix com cartão de crédito. Confira!

Bancos que oferecem Pix com cartão de crédito

Se você quer aproveitar esse tipo de transferência de dinheiro, precisa ser o titular da conta e ter um cartão de crédito que esteja desbloqueado e conectado à conta. Acompanhe quais são as opções disponíveis.

Banco BV

No Banco BV, os clientes podem realizar transações Pix no cartão, contudo, estão limitados ao máximo disponível em seu contrato e não podem ultrapassar R$ 1 mil diariamente. Vale ressaltar que, ao contrário de outras instituições, não há cobrança de taxa de juros pelo Pix com cartão, sendo aplicada apenas a taxa do IOF (0,38% + 0,011% ao dia).

O Pix no cartão no Banco BV pode ser realizado em forma de transferência de Pix com chave, transferência de Pix manual e para pagamento com QR Code Pix. Funciona da seguinte forma:

Transferência de Pix com chave

Proceda da mesma forma que faz com um Pix comum. Na tela de detalhe da transação, você terá a possibilidade de escolher entre seguir com a transferência Pix utilizando saldo em conta ou utilizar o limite do cartão de crédito. Ao selecionar o cartão como forma de transferência, será exibida a informação do IOF cobrado na transação, e a opção de agendamento ficará desabilitada. Depois, toque em “Seguir para senha”. Insira sua senha transacional, e a transação será efetivada.

Transferência de Pix manual

No Pix manual, preencha os dados de CPF ou de CNPJ, o nome da pessoa ou empresa. Informe também a instituição de destino, a agência, a conta, e defina o valor do Pix. Depois, na tela de detalhe da transação, é possível optar entre seguir com a transferência Pix utilizando saldo em conta ou usar o limite do cartão de crédito. O restante da operação é igual ao da transferência de Pix com chave.

Pagamento com QR Code Pix

Ao consultar um QR Code Pix, o cliente tem acesso às informações do código e a opção de pagar com cartão de crédito. O passo a passo é o mesmo explicado acima.

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Digio

No Digio, aos clientes que podem usar parte do limite do cartão para fazer um Pix, o banco digital oferece essa opção no seu aplicativo (disponível para Android e iOS). Caso contrário, aparecerá como indisponível. Nessa transferência, é possível utilizar até 40% do limite do cartão para transformar crédito em Pix, com valores entre R$ 50 e R$ 3 mil, e parcelar em até 12 vezes.

Essa operação está sujeita a uma taxa de até 9,9% ao mês. Para fazer Pix com cartão Digio, abra o aplicativo e selecione “Pix” no menu. Vá para a opção “Pagar com Pix”. Escolha a forma desejada de realizar o pagamento.

Toque em “Utilizando chave” se quiser inserir uma delas. Escolha a chave desejada. Depois de inserir a chave, aperte “Próximo”. Preencha as informações de pagamento, como data, valor e descrição, e selecione “Continuar”. Selecione a opção “Parcelar no DigioCartão”.

Confira as informações sobre o parcelamento do Pix e toque em “Continuar”. Verifique as opções, valores de parcelas disponíveis e as taxas cobradas.

Após ler os termos e, se estiver de acordo, selecione “Eu aceito”. Insira a sua senha de 4 dígitos do cartão Digio. Pronto, seu comprovante estará disponível e seu Pix foi efetuado com sucesso!

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Nubank

No Nubank, ao utilizar o Pix no crédito, você pode empregar o limite do seu cartão de crédito para efetuar pagamentos instantâneos a pessoas físicas ou jurídicas. A rapidez na transação permite que os beneficiários recebam os valores imediatamente. O titular que envia o Pix tem a flexibilidade de quitar o pagamento em uma única parcela na fatura ou dividir em até 12 vezes no cartão.

Em vista disso, é importante te mencionar que, para essa operação, o Nubank aplica uma taxa de juros de 3,99% ao mês, que é somada a cada parcela da compra. Além disso, há a incidência do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), cuja variação fica entre 0,38% e 3,38%.

Dessa forma, o Pix no crédito oferece praticidade, mantendo a agilidade na transferência de valores, mas é essencial estar ciente das taxas envolvidas para uma escolha financeiramente consciente.

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PicPay

No PicPay, ao realizar um Pix, é importante considerar a taxa de juros de 4,99% sobre o valor total. Essa forma de pagamento não pode ser usada para transferências entre contas do mesmo CPF.

Assim, se você deseja fazer um Pix da sua conta PicPay para outra instituição, é necessário utilizar o saldo disponível na carteira para efetuar o pagamento.

Para fazer essa operação, certifique-se de ter um cartão cadastrado e validado na sua carteira PicPay. Na tela inicial do aplicativo (disponível para Android e iOS), acesse a opção Pix e escolha como deseja efetuar o pagamento.

Você pode realizar o envio por chave Pix, dados bancários, escanear um QR Code ou inserir um código Pix Copia e Cola. Digite o valor do pagamento. Se o valor for superior ao saldo disponível na sua carteira, a forma de pagamento será automaticamente alterada para saldo + cartão.

Contudo, você também pode tocar na opção de pagamento e desabilitar o saldo para pagar apenas com o cartão.

Em seguida, defina o número de parcelas desejado, confira as informações sobre as taxas, toque em “Pagar” e confirme o pagamento com senha ou biometria. Pronto!

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RecargaPay

No RecargaPay, o Pix é uma forma conveniente de transferir dinheiro, utilizando o saldo da sua carteira RecargaPay. Para adicionar dinheiro à carteira, é estipulada uma taxa de 4,49%. Se você é assinante RecargaPay Prime+, pode realizar Pix com o cartão de crédito, pagando uma taxa reduzida de 3,49%.

Além disso, há a opção de parcelar o pagamento em até 12 vezes no cartão. Para realizar um Pix com cartão de crédito no RecargaPay, abra o aplicativo RecargaPay na tela inicial (disponível para Android e iOS), selecione a opção “Enviar Pix”, escolha a chave Pix e digite o valor que deseja enviar, selecione um cartão de crédito como forma de pagamento, escolha em quantas parcelas deseja pagar e confira a taxa cobrada.

Pix com cartão de crédito vale a pena?

Se você está pensando em usar o Pix com cartão de crédito, é importante saber que as instituições cobram uma taxa por esse serviço. Em vista disso, é recomendado fazer a operação apenas em casos de emergência, para evitar criar mais dívidas.

Como em qualquer empréstimo, é fundamental fazer um planejamento prévio. Dessa forma, com a finalidade de aproveitar o final do ano com bom orçamento financeiro, planeje as suas finanças com sabedoria.

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