Inúmeros jovens de baixa renda que buscam acessar o ensino superior veem o empréstimo para estudante como uma alternativa fundamental. Nos últimos 10 anos, quase 3 milhões de estudantes se beneficiaram do Fies (Fundo de Financiamento Estudantil), de acordo com informações do FNDE (Fundo Nacional de Desenvolvimento da Educação).
Além dos programas governamentais, diversas empresas e instituições financeiras privadas oferecem crédito educacional. De acordo com o Censo da Educação Superior de 2017, o crédito provido por instituições privadas possibilitou a matrícula de 6,2 milhões de estudantes no ensino superior, dos quais 2,8 milhões obtiveram financiamento ou bolsa.
Para avaliar se recorrer a esse tipo de empréstimo é vantajoso, se torna imprescindível compreender os critérios a serem considerados bem como equilibrar os gastos pessoais com as despesas educacionais. Confira neste post os principais aspectos que solucionam essas dúvidas e muito mais.
Quando o empréstimo para estudante é uma boa escolha?
Quando se trata de decidir sobre a viabilidade de recorrer a um empréstimo para financiar sua educação, é importante considerar que essa é uma prática sólida e benéfica utilizada para tornar real o sonho de muitos brasileiros que almejam conquistar a educação de nível superior.
Assim como em qualquer transação financeira, ao optar por um empréstimo é fundamental que você se organize financeiramente e leve em conta dois pontos relevantes antes de efetuar a contratação dessa modalidade de crédito.
Primeiramente, é essencial ter uma visão de futuro, avaliando prazos e condições de pagamento para assegurar que poderá quitar o empréstimo ao longo dos anos estipulados. Em segundo lugar, verifique se as condições financeiras são compatíveis com a sua realidade financeira.
Abaixo, acompanhe as situações que podem levar à contratação do empréstimo para estudante.
Quitação de mensalidades
Entre as modalidades de empréstimo para estudante, o financiamento de mensalidades é a mais comum. A maioria dos estudantes brasileiros recorre a algum tipo de crédito para custear as mensalidades do ensino superior, dada a elevada despesa associada à faculdade e a renda relativamente baixa. Com essa opção, o estudante consegue estudar, pagando um valor mínimo, e quitar o empréstimo somente após se graduar no curso.
Financiamento para capacitação acadêmica
Se almeja realizar um curso para aprimorar seus conhecimentos e se destacar no mercado de trabalho, mas está preocupado com o impacto das mensalidades em suas finanças, existem opções de crédito educativo para cursos de pós-graduação, mestrado ou doutorado. Isso facilita o acesso de estudantes de baixa renda nesses tipos de cursos.
Intercâmbio internacional
Se aprender um novo idioma ou cursar pós-graduação em outro país faz parte de seu sonho, saiba que você pode recorrer ao crédito estudantil. Para isso, é possível contratar um empréstimo com uma instituição financeira ou parcelar o curso por meio de uma agência de intercâmbio.
No caso do parcelamento com a agência, o estudante paga uma quantia mensal, previamente acordada, durante um determinado período, e só pode embarcar para o país escolhido após quitar todas as parcelas.
Para quem busca um empréstimo bancário, é necessário atender aos requisitos da instituição para obter o crédito. Nessa modalidade, o estudante não precisa quitar o empréstimo antes de iniciar o curso, pois sua dívida é com o banco, não com a agência de intercâmbio.
Principais alternativas de empréstimo para estudante
Além dos momentos adequados para solicitar um empréstimo para estudantes é importantantíssimo destacar as opções que o mercado oferece. Veja!
Fies
O Fundo de Financiamento Estudantil (Fies) é um programa de financiamento criado pelo Governo Federal em 2004. Ao longo do tempo, passou por diversas alterações, priorizando estudantes de baixa renda e matriculados em cursos de licenciatura.
O Fies tem como objetivo financiar cursos superiores, tanto presenciais quanto a distância. Para solicitar o financiamento, o estudante deve comprovar renda e ter realizado o Enem a partir de 2010. Além disso, é necessário obter uma nota acima de zero na redação e no mínimo 450 pontos na prova objetiva.
Uma vantagem do Fies é que, em determinadas condições socioeconômicas, o estudante pode quitar o empréstimo sem juros. Adicionalmente, o beneficiário tem o dobro do tempo da faculdade para liquidar o crédito, ou seja, se o curso durar 4 anos, o estudante pode pagar a dívida em até 8 anos.
Financiamento privado
Apesar de o Fies ser uma excelente opção, o programa tem reduzido benefícios. Essa alternativa é imprescindível à classe estudantil, principalmente a quem não consegue o apoio governamental.
Uma vantagem do finacimento privado é que várias empresas oferecem crédito estudantil com diferentes taxas de juros, permitindo ao estudante escolher a opção que melhor se adapta ao seu perfil.
Algumas instituições de ensino também disponibilizam financiamento próprio, com a porcentagem do benefício dependendo das condições do estudante e as taxas de juros variando conforme a instituição.
Empréstimo com garantia
O empréstimo com garantia se mostra como outra alternativa para financiar seus estudos. Diversas instituições financeiras, como fintechs e bancos, oferecem esse serviço em troca da garantia de patrimônio, como carro ou imóvel.
O valor a ser liberado para o empréstimo depende da renda do interessado e do valor dos bens utilizados como garantia.
Em vista disso, é válido ressaltar que um diferencial do empréstimo com garantia. Esse tipo de financiamento promove a liberação do dinheiro, fator que o torna diferente dos programas de crédito estudantil, que direcionam o valor das mensalidades diretamente para as faculdade.
Empréstimo para estudante: como escolher o ideal?
Na decisão por um empréstimo, é importante promover a análise da situação financeira e as taxas de juros oferecidas por cada programa disponível. O Fies, programa governamental, apresenta taxas atrativas, mas a concorrência pode ser elevada, dificultando a seleção.
O período de carência é um fator a ser ponderado, especialmente após concluir a faculdade, considerando a possível demora para ingressar no mercado de trabalho.
No que diz respeito às taxas de juros, o Fies cobra até 6,5% ao ano, o Crédito Pra Valer requer pelo menos 50% da mensalidade mais 2,19% ao mês, enquanto bancos privados praticam taxas entre 1,59% e 2,49%.
Além de avaliar taxas e carência, um planejamento financeiro é crucial para evitar endividamento, pois atrasos nas parcelas podem resultar em juros crescentes.
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Vantagens do empréstimo com garantia para estudantes
Quando surgir a necessidade de fazer empréstimo para cursos livres ou intercâmbio, optar por empréstimo com garantia pode ser a escolha ideal, proporcionando vantagens notáveis.
Taxas de juros mais baixas
O empréstimo com garantia, ao assegurar a instituição financeira contra inadimplência, oferece taxas de juros menores. Essa segurança permite a obtenção de um crédito maior.
Acesso para pessoas negativadas
Mesmo com nome negativado, é possível solicitar empréstimo para estudante. Nesse caso, a prioridade para o banco é a garantia do imóvel ou veículo, sujeita a avaliação de crédito para verificar a capacidade de pagamento.
Essas são as principais opções de empréstimos para estudantes. Cada uma apresenta vantagens e taxas distintas, exigindo uma análise criteriosa para determinar a melhor opção dentro do orçamento e atendendo aos requisitos específicos de cada programa.
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