Decidir qual é o melhor banco para abrir conta pode ser um desafio, já que existem muitos bancos diferentes disponíveis. Com tantas opções, como saber qual é a melhor para você? A resposta pode depender do seu jeito de usar o banco. Tanto os bancos mais antigos quanto os bancos digitais podem ser boas opções, claro, dependendo do que você precisa.
Para te ajudar a decidir em qual banco abrir conta, a News Credit Money preparou este artigo com os critérios essenciais a considerar. Confira!
Melhores alternativas de bancos para abrir uma conta
Banco Inter
O Banco Inter é uma ótima escolha para quem busca uma conta digital sem custos adicionais. Com ela, é possível fazer transferências, TED, PIX e saques sem pagar taxas. Além disso, o Inter oferece uma plataforma de investimentos completa e opções de crédito, como cartão sem anuidade, empréstimo com garantia de imóvel e consignado.
Uma vantagem adicional dessa instituição financeira é a facilidade de comprar moedas estrangeiras diretamente pelo aplicativo, permitindo simulações de compra e venda de forma rápida. Para completar, o processo de abertura da conta é todo online, pelo site ou app do Banco Inter, e leva no máximo 10 dias corridos.
Vantagens
Entre os pontos positivos dessa instituição, destacam-se o financiamento de imóveis, a plataforma de investimentos completa, planos de celular exclusivos, um programa de pontos atrativo e a disponibilidade de cartões de crédito Black e Gold com cashback.
Desvantagens
Por outro lado, é importante considerar que o Banco Inter cobra uma taxa de saque de R$ 5,60 após ultrapassar os 4 saques gratuitos no mês. Essa é uma condição a ser avaliada, especialmente para quem realiza saques frequentes.
C6 Bank
Outra opção interessante para abrir uma conta digital é o C6 Bank. Essa conta não tem custos para movimentações via SMS, e oferece serviços como cartão de crédito, investimentos, previdência e crédito consignado. O limite inicial do cartão é bom, geralmente ultrapassando R$ 1.500 para novos clientes após análise de renda e patrimônio.
O C6 Bank também possui parceria com a Tim, o que proporciona descontos e a possibilidade de trocar pontos por outros produtos. Além disso, o banco disponibiliza a C6 Tag, uma tag de pedágio com cobertura nacional, facilitando o pagamento em pedágios e estacionamentos.
Vantagens
Entre os pontos positivos, os clientes podem contar com a praticidade da C6 Tag para o pagamento de pedágios e estacionamentos, uma conta digital totalmente gratuita, opções de cartão de crédito sem anuidade ou com benefícios exclusivos (C6 Carbon), um programa de pontos atrativo, a disponibilidade de Conta Global em Euro e Dólar, além de um limite emergencial na conta.
Desvantagens
Embora apresente pontos positvos, é importante considerar alguns aspectos menos favoráveis, como os valores mínimos mais elevados para investimentos e a presença de uma taxa de saque de R$ 6,50 após exceder os 4 saques gratuitos por mês. Esses pontos devem ser avaliados de acordo com as preferências e necessidades individuais de cada usuário.
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Pagbank
O Pagbank é uma excelente opção para quem procura uma conta digital repleta de benefícios. Com acesso ilimitado a PIX e TED, além da possibilidade de realizar saques sem cobrança no Banco 24h para alguns perfis de clientes, a conta oferece ainda um cartão de crédito internacional e opções de empréstimo. Sem contar com o rendimento automático de 100% do CDI no saldo da conta e a presença de uma sessão de investimentos, permitindo aplicações em CDBs, fundos de investimento, Tesouro Direto e produtos de renda variável.
Vantagens
Entre os pontos positivos, a conta proporciona a recarga de celular com cashback, facilidade na compra de créditos para streamings e games, um cartão de crédito internacional sem anuidade (sujeito à análise) e a rentabilidade de 100% do CDI.
Desvantagens
Em vista dos pontos positivos, é importante considerar alguns pontos negativos, como limitação das opções de investimentos, e gratuidade de saques disponível apenas para clientes que possuem portabilidade, investimentos e outros relacionamentos com o Pagbank PJ.
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Santander Confia
A conta digital Santander Confia oferece uma experiência totalmente digital, facilitando a abertura e o gerenciamento da conta. Para quem recebe pelo menos R$ 1 mil e realiza o pagamento das contas pelos canais digitais, a conta é isenta de tarifas. Ao cadastrar CPF ou celular como chave PIX, a conta digital Confia é configurada com 10 dias sem juros no limite da conta. Mesmo com a diminuição do uso de cheques, a Santander Confia ainda disponibiliza 10 cheques, com a possibilidade de adquirir mais por um valor adicional.
Vantagens
Quando consideramos os pontos positivos da conta, o Santander Confia oferece uma Carteira Digital Way, trazendo facilidades para organizar seus pagamentos e transações. Além disso, quem cadastra o CPF ou celular como chave PIX usufrui de 10 dias sem juros no limite da conta, proporcionando um período adicional para eventuais necessidades financeiras. A conta também inclui serviços completos, abrangendo diversas funcionalidades essenciais, e oferece a comodidade do atendimento presencial.
Desvantagens
Ainda que a conta Santander Confia apresenta vantagens, é importante mencionar os pontos que requerem atenção. A isenção de tarifa exige uma movimentação mínima, ou seja, é necessário manter um certo fluxo de movimentação na conta para não incorrer em taxas. Além disso, a liberação do cartão de crédito está sujeita a uma análise, o que significa que é necessário passar por uma avaliação para ter acesso a essa modalidade de crédito.
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BTG Pactual
O BTG Pactual atua em vários países e se destaca como o maior banco de investimentos na América Latina. Sua plataforma é moderna e funcional, ideal para investidores que buscam praticidade. Além disso, o BTG Pactual disponibiliza uma conta digital gratuita, com a opção de um cartão de crédito sem anuidade ou personalizável de acordo com as necessidades do consumidor. Para aqueles que desejam mais benefícios, há a opção de fazer um upgrade para a versão premium da conta, que custa R$ 29,90 por mês e oferece acesso à tag de estacionamento, 10 dias gratuitos de Limite+, saques ilimitados e outros privilégios.
Vantagens
Em relação aos pontos positivos, a oferta inclui um cartão de crédito sem anuidade ou com cashback, proporcionando acesso à sala VIP. Além disso, os clientes podem aproveitar com a diversidade de opções de investimentos, a inclusão da tag de pedágio, a disponibilidade de 8 saques gratuitos por mês e a isenção de taxas e tarifas de manutenção.
Desvantagens
Embora o BTG contenha muitos pontos positivos, se torna importante observar alguns pontos negativos, como a cobrança de taxa de saque ao exceder o pacote mensal e o fato de algumas funcionalidades estarem disponíveis apenas no plano Premium. Essas considerações são essenciais para uma decisão assertiva sobre a conta BTG Pactual.
BMG
O BMG oferece uma conta digital gratuita, sem cobrança de saque, TED, PIX e boletos de depósitos. Além disso, disponibiliza um cartão de crédito sem anuidade, com cashback nas compras realizadas no débito e crédito, e ainda oferece opções de linha de crédito e investimentos.
Uma vantagem adicional é a possibilidade de os torcedores do Corinthians, Atlético Mineiro, Vasco e Ceará optarem pela “Conta do Time do Coração”, que proporciona benefícios relacionados ao futebol.
Vantagens
Quanto aos pontos positivos, a conta BMG se destaca como uma maneira de apoiar o seu time, além de oferecer opções de linha de crédito pessoal e consignado. Outro benefício é a oferta exclusiva de um pacote de dados, garantindo uma experiência completa aos usuários. Além disso, a conta é totalmente gratuita, e o cartão de crédito associado não possui anuidade, permitindo ainda o acúmulo de cashback em transações.
Desvantagens
Contudo, é importante considerar que a oferta de investimentos no BMG é limitada, sendo um ponto a ser ponderado por aqueles que buscam uma variedade maior nesse aspecto.
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Como escolher o banco ideal para abrir conta
Escolher o banco certo para abrir conta é uma decisão importante. Para fazer a escolha certa, comece entendendo seu jeito de lidar com o dinheiro e quais são suas necessidades. Se você busca rapidez e simplicidade no processo de abertura de conta, os bancos digitais podem ser ideais. Neles, todo o procedimento é feito online, geralmente exigindo documentos básicos.
Por outro lado, se você busca por segurança e gosta da experiência de ir até uma agência para um atendimento presencial, os bancos tradicionais podem ser mais atraentes, onde geralmente é comum ter um gerente de conta para auxiliar em suas necessidades financeiras.
Uma dica útil quanto à escolha, é criar uma lista dos serviços essenciais para o seu momento financeiro e utilizar este guia para encontrar o banco ideal para abrir sua conta. Há opções para atender a diferentes preferências, então confira algumas dicas importantes na escolha do melhor banco:
Avalie suas necessidades financeiras ‒ entenda quais são os serviços bancários mais importantes para você.
Considere a praticidade ‒ seja online ou presencial, escolha um banco que ofereça a praticidade que você procura.
Analise as taxas ‒ verifique as taxas e tarifas associadas à conta para evitar surpresas desagradáveis.
Avalie os canais de atendimento ‒ tanto por aplicativos quanto agências físicas, observe se o banco oferece os canais de atendimento desejados.
Leia avaliações ‒ busque avaliações de outros clientes para ter insights sobre a qualidade do serviço do banco.
Seguindo essas dicas, você estará mais preparado para escolher o banco que melhor atende às suas necessidades financeiras e preferências pessoais.
