Avalie os tipos de empréstimos para fazer a escolha certa
Os empréstimos podem ser uma solução e um alívio quando precisamos de um dinheiro com urgência. Mas você sabe quais são as opções disponíveis no mercado? Tudo depende do seu perfil, renda e do que você irá fazer com esse recurso financeiro.
Algumas pessoas buscam um empréstimo para investimentos a longo prazo, como a compra de um imóvel. Outras, solicitam o dinheiro para lidar com situações emergenciais.
No entanto, seja para qual for a finalidade, existem várias formas de solicitar um empréstimo. Por isso, é fundamental avaliar qual tipo de empréstimo vai atender sua necessidade.
Taxas, encargos e parcelas: como funciona um empréstimo?
Empréstimo é um acordo financeiro em que uma instituição financeira (credor) empresta o dinheiro a uma pessoa, empresa ou organização. O valor emprestado deverá ser pago de volta à instituição financeira em parcelas e dentro de um prazo acordado em contrato, junto com os juros e taxas adicionais. Além desses detalhes, o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo deve estar detalhado no contrato.
É possível pedir um empréstimo para financiar a compra de um imóvel, veículo, pagar dívidas, investir em um negócio e também cobrir despesas que não estavam previstas. Contudo, antes de contratar um empréstimo, é importante entender as taxas de juros e encargos envolvidos nesse tipo de crédito.
Pesquise em diferentes instituições financeiras e compare como são taxas oferecidas. Além disso, avalie se há outras despesas, como tarifas administrativas ou seguros, que podem ser incluídos no valor final do empréstimo.
Quais os tipos de empréstimo?
Existem vários tipos de empréstimos disponíveis no mercado, cada um com suas características específicas
Um deles é o empréstimo pessoal, concedido com base na sua capacidade de pagamento e que não exige garantias. Ele pode ser utilizado para diversos objetivos, desde a compra de um bem, como carro e casa, até o pagamento de dívidas.
Vantagens do empréstimo pessoal:
– Flexibilidade do uso;
– Aprovação rápida;
– Menos restrições;
– Pagamento programado;
Desvantagens do empréstimo pessoal:
– Taxas de juros mais altas;
– Risco de endividamento;
Outro tipo é o empréstimo com garantia. Nessa opção, você oferece um ativo para o credor como garantia de pagamento, como imóvel ou veículo, em troca de taxas de juros mais baixas.
Para quem precisa de um valor maior e pode dar uma garantia, essa modalidade é a mais indicada.
Vantagens do empréstimo com garantia:
– Prazo mais longo para o pagamento;
– Taxas de juros menores em relação ao empréstimo pessoal;
Desvantagens do empréstimo com garantia:
– Risco de perder um bem material importante;
– Contratar mais dinheiro do realmente precisa;
– Os prazos mais longos para pagamento geram mais juros.
Já o empréstimo consignado é voltado para aposentados, pensionistas, funcionários públicos, funcionários das forças armadas e colaboradores de empresas privadas credenciadas.
Os descontos das parcelas desse tipo de empréstimo são feitos direto do salário ou do benefício. Isso geralmente resulta em taxas de juros mais baixas.
Vantagens do empréstimo consignado:
– Taxas de juros atrativas;
– Aprovação facilitada;
– Flexibilidade no pagamento;
– Menos burocracia
Desvantagens do empréstimo consignado:
– Restrição de público-alvo;
– Comprometimento de renda;
– Valor limitado;
– Dificuldade de cancelamento
Outro tipo de empréstimo é o cheque especial. Ele funciona como um crédito já pré-aprovado e vinculado à sua conta bancária. A contratação desse tipo de empréstimo é automática e acontece quando o saldo da conta fica negativo.
Esse tipo de crédito é um dos mais caros do mercado, porque tem juros muito altos e isso pode ser um motivo de superendividamento.
O que você precisa avaliar antes de solicitar um empréstimo
Antes de pedir um empréstimo, é muito importante que você avalie cuidadosamente sua capacidade de pagamento das parcelas. Analise suas finanças pessoais, considerando sua renda, despesas mensais e outras obrigações financeiras.
Além disso, tenha certeza de que poderá cumprir com os pagamentos das parcelas do empréstimo sem comprometer seu orçamento e causar dificuldades financeiras.
Fique atento com os prazos e condições de pagamento do empréstimo
O empréstimo é um alívio financeiro para quitar dívidas ou para comprar alguma coisa muito desejada. Porém, antes de contratar esse crédito, é preciso verificar os prazos e as condições de pagamento oferecidos pela instituição financeira.
Avalie se o prazo é adequado para sua situação financeira atual e se as parcelas são viáveis no seu orçamento do mês. Vale reforçar a atenção nos tópicos sobre as cláusulas de carência, multas por pagamento antecipado das parcelas e possíveis penalidades por atraso no pagamento.
