Iniciar um relacionamento com um banco pode ser mais fácil do que parece, especialmente se você escolher um cartão de crédito sem anuidade. Esses cartões são uma excelente opção para quem está construindo seu score de crédito e não possui uma renda elevada. Diferentemente dos cartões com anuidade, que podem apresentar altas taxas anuais, os cartões sem anuidade oferecem os benefícios sem a necessidade de comprometer o bolso.
Se você está construindo seu score de crédito, é uma boa ideia começar com cartões que não cobram anuidade. Mas fique atento, pois nem todos esses cartões são iguais, e alguns oferecem mais vantagens do que outros.
Neste post, o News Credit Money vai explorar os 20 melhores cartões de crédito sem anuidade de 2024. Confira as opções e faça a escolha que se encaixa melhor no seu perfil!
Melhores cartões de crédito sem anuidade em 2024
Encontrar o cartão de crédito sem anuidade depende das necessidades do solicitante, sobretudo dos seus hábitos de consumo. Para facilitar essa escolha, listamos abaixo os cartões sem anuidade, começando pelos mais populares.
1. Cartão de crédito Nubank
Entre os cartões de crédito sem anuidade, o Nubank é bastante conhecido e popular. O Nubank tinha o programa Nubank Rewards, que permitia acumular pontos mediante uma taxa mensal ou anual. Esse programa não está mais disponível para novos clientes, mas quem já está cadastrado pode continuar aproveitando os benefícios.
O diferencial do Nubank vai além da ausência de anuidade. O cartão é elogiado por seu atendimento de qualidade, isenção de várias tarifas e por contar com um aplicativo prático e fácil de usar, o que conquistou muitos usuários.
2. Cartão de crédito Amazon
Os cartões de crédito Amazon, lançados em parceria com o Bradesco, são uma ótima opção para quem busca ganhar cashback em suas compras. Esses cartões oferecem até 5% de dinheiro de volta em compras. O mercado conta com duas versões, sendo o Amazon.com.br e o Amazon Prime.
Ambas as versões proporcionam 2% de cashback em gastos em restaurantes, farmácias, viagens, entretenimento e compras internacionais. Para outras despesas, o cashback é de 1%. A diferença entre os dois cartões está no cashback nas compras feitas na Amazon, sendo 3% para o Amazon.com.br e 5% para o Amazon Prime.
3. Cartão de crédito Will Bank
O Will Bank é um banco novo que chegou para competir com o Nubank. Esse banco digital não cobra taxas e tem um aplicativo muito fácil de usar e intuitivo. A conta do Will Bank oferece vários serviços gratuitos, como PIX, saques, pagamentos e muito mais.
Além de ser um cartão sem anuidade, o Will Bank aprova pessoas com score baixo. Oferece descontos em lojas parceiras, 1 ponto Mastercard Surpreenda por compra, cartão virtual e aprovação instantânea. Além disso, sua conta digital é livre de taxas, com funcionalidades intuitivas e descontos ao antecipar faturas.
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4. Cartões de crédito Inter
O Banco Inter oferece três opções de cartão de crédito: Mastercard Gold, Platinum e Black, todos sem cobrança de anuidade. Cada uma das opções proporciona diferentes benefícios, como cashback de 0,25%, 0,5% e 1%, respectivamente.
O cartão Mastercard Gold é disponibilizado para todos os clientes que abrem uma conta digital no Inter. Já o Platinum requer um investimento mínimo de R$ 50 mil ou a manutenção de R$ 5 mil em gastos mensais.
O Cartão Inter Mastercard Black oferece vantagens como acesso ilimitado às salas VIP do programa LoungeKey ou até 6 acessos por ano, dependendo da contratação. Os clientes também podem usufruir das salas VIP no Aeroporto de Guarulhos. Para ter esse cartão, é necessário ter pelo menos R$ 250 mil em investimentos, gastar no mínimo R$ 7 mil por mês ou aderir ao serviço de assinatura de descontos em restaurantes Duo Gourmet.
Além dessas opções, há o Cartão Inter Black Win, extremamente exclusivo, com acesso ilimitado e gratuito às salas VIP LoungeKey e 1,25% de cashback. Esse cartão é disponível apenas por convite ou para clientes com investimentos a partir de R$ 1 milhão.
5. Cartão de crédito XP Visa Infinite
O cartão de crédito XP Visa Infinite é destinado aos clientes com pelo menos R$ 50 mil em investimentos. Esse cartão oferece diversos benefícios, incluindo 1% de cashback em todas as compras, independentemente do valor da fatura. Além disso, os titulares do cartão têm direito a quatro acessos gratuitos às salas VIP do programa Dragon Pass e podem obter até seis cartões adicionais sem custos.
6. Cartão de crédito XP One Visa Infinite
A XP disponibiliza duas opções de cartões Visa Infinite para seus clientes, sem nenhum custo adicional. O modelo mais básico, chamado One, está disponível para clientes com pelo menos R$ 5 mil em investimentos na corretora. Esse cartão oferece até 1% de cashback com base no valor total da fatura:
- A partir de R$ 1.500: 0,5% de cashback;
- A partir de R$ 3.000: 1% de cashback.
O cartão XP One também proporciona dois acessos anuais às salas VIP do programa Dragon Pass, além de oferecer a opção de obter até seis cartões adicionais sem custos.
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7. Cartão Pão de Açúcar Mastercard Internacional
Outra opção de cartão de crédito sem anuidade é o Pão de Açúcar Itaú Mastercard Internacional. Ainda, traz vantagens especiais, como descontos exclusivos e ofertas para compras nas lojas da rede.
Além disso, ele tem requisitos mais acessíveis para ser solicitado, e os clientes têm a opção de solicitar um upgrade posterior para o Pão de Açúcar Itaucard Platinum ou Pão de Açúcar Mastercard Black. Esses cartões acumulam 1,5 e 2 pontos por dólar, respectivamente, e oferecem uma pontuação em compras nas lojas do Grupo Pão de Açúcar.
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8. Cartão de crédito C6 Bank
O C6 Bank oferece aos clientes um cartão Mastercard nas versões Internacional e Platinum, ambos sem anuidade. Esses cartões podem ser personalizados em diferentes cores, e os clientes têm a opção de gravar o nome desejado no cartão.
Ao realizar compras, o cartão acumula 0,05 ponto por real no crédito e 0,03 ponto por real no débito. Para aumentar o acúmulo de pontos, os clientes podem aderir a um plano mensal ou solicitar a portabilidade de salário para o banco digital.
Além disso, o C6 Bank disponibiliza o Carbon Mastercard Black, que oferece 2,5 pontos por dólar e quatro acessos anuais às salas VIP do programa LoungeKey, incluindo os lounges da bandeira no Aeroporto de Guarulhos. Contudo, o Carbon cobra uma anuidade de R$ 1.176, mas essa taxa é isenta para clientes que gastam R$ 8 mil todos os meses ou mantêm R$ 50 mil em CDB no banco.
9. Cartão Rico Visa Infinite
O cartão de crédito Rico Visa Infinite é uma opção acessível para quem busca um cartão Visa Infinite. Ele está disponível para clientes que tenham pelo menos R$ 1 mil na corretora, e o melhor, é um cartão stem taxa de anuidade.
Esse cartão oferece cashback nas compras realizadas. Se você gastar entre R$ 1.500 e R$ 2.999, ganha 0,5% de cashback. Quando os gastos atingem R$ 3 mil ou mais, o percentual do cashback aumenta para 1%. O valor do cashback é depositado em um investimento de renda fixa, proporcionando uma forma de aumentar seus ganhos.
10. Cartão de crédito Neon
O Neon é uma ótima escolha para quem busca um cartão de crédito sem anuidade, emitido na bandeira Visa Internacional. Esse cartão é múltiplo, o que significa que pode ser utilizado tanto na função crédito quanto na função débito.
Sem exigir renda mínima, oferece serviços básicos gratuitos, como transferências e boletos. Sua versatilidade inclui um cartão de débito internacional, funcionando como pré-pago. Além disso, destaca-se por permitir que o dinheiro investido na conta seja convertido em limite de crédito.
11. Cartão de crédito PicPay
O cartão de crédito PicPay está disponível nas modalidades débito e crédito, e a solicitação pode ser feita diretamente pelo aplicativo. Embora já tenha oferecido cashback no passado, atualmente, o PicPay realiza promoções específicas de tempos em tempos para incentivar as compras.
O PicPay Card é uma escolha prática para suas finanças, sendo um cartão internacional Mastercard aceito em diversos lugares. Oferece a conveniência de saques no Banco24Horas, com uma taxa aplicada. Além disso, a função cashback possibilita receber parte do valor gasto de volta.
Quanto aos saques, é possível retirar até R$ 1.000,00 por dia na função débito, com uma taxa de R$ 6,90. Na função crédito, as taxas variam, incluindo R$ 16,90 para saques nacionais e R$ 20,00 para saques internacionais, ambas com encargos de financiamento.
12. Cartão de crédito Digio
Oferecido pelo banco digital Digio, o cartão de crédito é uma opção sem anuidade. Há a possibilidade de acumular pontos Livelo, mas isso requer o pagamento de uma taxa que começa em R$ 4,90 ao mês, mais 1,5% do valor da fatura.
O Digio é uma excelente escolha para quem procura um cartão de crédito sem anuidade, considerando o gasto de pelo menos R$ 300 por fatura. Reconhecido por oferecer limites generosos, também proporciona programas de cashback na conta ou fatura, e pontos pelo DigioLivelo.
Se você optar por solicitar o cartão, a sugestão é utilizá-lo sem acumular pontos e buscar maneiras mais econômicas de obter pontos, como aderir a clubes de pontos ou comprar diretamente nos programas.
13. Cartão de crédito Next
O cartão oferecido pelo banco Next é livre de taxa de anuidade. Esse banco digital, pertencente ao Bradesco, também disponibiliza uma versão Platinum do cartão. O cartão Platinum acumula 1,5 ponto Livelo por dólar gasto, além de oferecer outras vantagens. Contudo, essa versão tem uma cobrança mensal de R$ 42,50. Para ficar livre dessa cobrança, é necessário realizar gastos no valor de R$ 4.500 todos os meses.
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14. Cartão de crédito BRB Connect Mastercard
O BRB Connect Mastercard é uma escolha de cartão de crédito sem anuidade e pode proporcionar cashback de até 1%, dependendo do valor gasto. Veja como funciona:
- 0,5% nas faturas de R$ 100 até R$ 1.999;
- 0,7% nas faturas até R$ 2.999;
- 0,9% nas faturas até R$ 4.999;
- 1% nas faturas acima de R$ 5.000.
Esse cartão é uma opção mais simples do Banco de Brasília, sendo uma alternativa interessante para quem deseja construir um relacionamento com o banco para, posteriormente, solicitar outros cartões.
15. Cartão de crédito Samsung Platinum
O cartão de crédito Samsung Itaú Platinum é uma opção acessível, pois exige apenas uma renda mínima de R$ 1.500 e oferece anuidade gratuita. Os clientes têm acesso à condições especiais ao fazer compras no site da Samsung, incluindo opções de parcelamento estendido e descontos exclusivos.
Além disso, é possível acumular pontos Iupp, sendo a paridade de 1 ponto para cada R$ 4 em gastos. Para aproveitar desse benefício, é necessário aderir ao plano Samsung Plus, que tem uma mensalidade de R$ 21,90. Considerando a cotação atual, é como se o cartão acumulasse aproximadamente 1,3 ponto por dólar para aqueles que ativarem o serviço.
16. Cartão de crédito BV Visa Livre
O cartão BV Visa Livre não possui taxa de anuidade e é exclusivo para os clientes da conta digital do banco. A conta, assim como o cartão, não tem cobrança de tarifas associadas. Emitido na bandeira Visa Gold, esse cartão se destaca por oferecer o benefício de Proteção de Preço Visa, que reembolsa a diferença se você comprar um produto e, posteriormente, encontrar um preço mais baixo.
17. Cartão de crédito Rappi Visa Gold
O cartão de crédito Rappi está disponível em duas versões: Gold e Infinite. A opção Gold oferece 2% de dinheiro de volta nas compras realizadas no aplicativo de entregas Rappi e 0,5% em outras despesas. Por outro lado, o cartão Infinite proporciona 1% de cashback para todas as compras e 3% para aquelas realizadas no Rappi.
Vale mencionar que o cartão Infinite possui uma anuidade mais elevada, no valor de R$ 958,80, que só é isentada ao gastar pelo menos R$ 8 mil por mês. Ambas as versões contam com a vantagem da Proteção de Preço Visa.
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18. Cartão de crédito Mercado Pago
O cartão de crédito do Mercado Pago não possui anuidade e é emitido com a bandeira Visa Gold, proporcionando o benefício adicional da Proteção de Preço Visa. Uma sugestão é solicitar o cartão durante promoções no aplicativo, que ocasionalmente oferecem créditos ou cupons de desconto para compras no Mercado Livre.
Além disso, o cartão Mercado Pago permite que alguns produtos selecionados sejam parcelados em até 18 vezes. Oferece cartão virtual grátis e pagamentos por aproximação; bem como conta digital gratuita com rendimento diário.
19. Cartão de crédito Click Itaú Platinum
O cartão de crédito Click Itaú, disponível nas bandeiras Visa e Mastercard Platinum, oferece anuidade gratuita permanentemente. Os clientes têm a opção de solicitar aumento de limite a partir do terceiro mês, contanto que mantenham o pagamento em dia e não tenham o CPF negativado.
Esse cartão é ideal para compras diárias, visto que oferece gestão de gastos via app e limite de até R$ 10 mil.
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20. Cartão de crédito Itaú Uniclass Visa Signature
O cartão de crédito Itaú Uniclass Visa Signature tem uma versão com anuidade zero. Esse cartão é exclusivo para clientes do segmento Uniclass, sendo necessário ter uma renda mínima de R$ 5 mil. Caso o cliente queira acumular pontos, o cartão oferece a vantagem de 1,5 ponto por dólar gasto, mas com uma anuidade de R$ 570.
Além da possibilidade de trocar os pontos por benefícios, você pode transferir para parceiros aéreos como Latam Pass, Smiles, TudoAzul e TAP Miles&GO.
Afinal, vale a pena adquirir um cartão de crédito sem anuidade?
Ter em mãos um cartão de crédito sem anuidade pode ser uma ótima maneira de facilitar as compras diárias sem se preocupar com as taxas que pesam no bolso. Esse tipo de cartão é amplamente aceito tanto no Brasil quanto no exterior, sendo útil para compras online ou presenciais.
Uma vantagem significativa dos cartões de crédito sem anuidade é a facilidade de gerenciar os gastos através de um aplicativo. Muitas vezes, esse serviço está vinculado a uma conta digital gratuita, o que auxilia no controle do orçamento e no planejamento financeiro, evitando descontroles e endividamentos.
Porém, é importante ressaltar que em alguns casos pode ser vantajoso pagar anuidade, especialmente quando o cartão oferece muitos benefícios. Pode valer a pena investir na mensalidade se os benefícios, como acesso a salas VIP, programa de pontos atrativo ou descontos significativos, superam os custos da anuidade.
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