Os bancos têm se esforçado para criar uma relação mais próxima com seus clientes e, assim, incentivar o uso dos serviços financeiros. Para isso, como estratégia, oferecem programas de pontos com recompensas para atrair a atenção dos consumidores.
Assim, cada transação realizada, seja pagando contas, usando cartão de crédito ou investindo, acumula pontos que podem se transformar em vantagens financeiras, como isenção de anuidade ou redução de taxas de juros. Esses programas também têm parcerias com empresas de vários setores, ampliando as opções de benefícios.
Mas para aproveitar ao máximo as recompensas, é fundamental escolher o programa de pontos que mais combina com o que você procura. Pensando nisso, reunimos aqui 7 sugestões para você conferir e analisar. Boa leitura!
Como os programas de pontos funcionam?
Os programas de pontos ou de fidelidade dos bancos funcionam dando recompensas por meio de pontos acumulados. Toda vez que o cliente faz alguma movimentação financeira, como pagar contas, usar o cartão de crédito, investir ou contratar serviços bancários, ganha pontos.
Esses pontos acumulados podem ser trocados mais tarde por recompensas. Geralmente, os programas têm parcerias com empresas de vários segmentos, como companhias aéreas, lojas, restaurantes e hotéis. Isso significa que é possível usar esses pontos para conseguir descontos em passagens, hospedagens, eletrônicos e outros benefícios.
No mercado, há programas de pontos que dão vantagens financeiras, como não pagar anuidade no cartão de crédito, ter mais limite, redução de taxas de juros ou até mesmo concedem cashback. Ainda, vale mencionar que cada programa de pontos tem suas próprias regras, como as opções de resgate de pontos e a sua validade.
7 bancos que oferecem programa de pontos
1. Programa Fidelidade Bradesco Cartões
No Programa Fidelidade Bradesco Cartões, cada compra realizada com os cartões de crédito, débito e pré-pago, acumula pontos. Esses pontos podem ser transferidos para a plataforma de recompensas Livelo. Depois da transferência, você tem a oportunidade de trocar seus pontos por produtos, descontos e recompensas exclusivas.
No programa de fidelidade Bradesco, os pontos são calculados com base no valor total da sua fatura mensal. Ao fechar a fatura, o valor é convertido em dólares, e os pontos correspondentes são atribuídos ao cliente. Porém, a regra de conversão pode variar dependendo do modelo do cartão e da participação do titular nos clubes Prime ou Exclusive. Nesse caso, a pontuação pode variar de 1 ponto a 2.2 pontos por dólar.
2. BTG programa de fidelidade
O BTG Pactual oferece duas opções de benefícios: receber cashback na sua fatura ou acumular pontos em um dos programas parceiros, Esfera e Livelo.
Optando pelo cashback, cada variante do cartão tem uma porcentagem de conversão. No BTG Pactual Avançado, o cashback varia de 0,5% a 0,75%, enquanto no BTG Pactual Black, é possível obter até 1% de cashback.
Quanto ao programa de pontos, o BTG Pactual tem parceria tanto com a Livelo quanto com a Esfera. Isso facilita a escolha da plataforma que mais se encaixa no seu perfil.
As regras de conversão dos pontos mudam conforme a variante do cartão de crédito, o tempo de relacionamento com o banco, o gasto mensal e as condições do programa de fidelidade.
3. Banco do Brasil
Assim como o Bradesco, o Banco do Brasil também é parceiro da plataforma de recompensas Livelo. Ao se cadastrar no programa de benefícios do BB, seus pontos se transformam em pontos Livelo. Assim, quanto mais usa o seu Ourocard, mais pontos você ganha.
Entretanto, é importante notar que a quantidade de pontos varia conforme o tipo de cartão. Para cada dólar gasto, é possível ganhar de 1 a 4 pontos Livelo. E dá para usar esses pontos acumulados de diversas formas, tais como:
- Efetuar o pagamento de contas pelo app BB;
- Comprar passagens aéreas, reservar hotéis, alugar carros ou adquirir pacotes de viagens;
- Trocar por produtos de eletrodomésticos, eletrônicos, celulares;
- Fazer recargas no celular, pagar corridas de Uber ou trocar por crédito de combustível no posto Shell;
- Trocar por milhas nos programas de fidelidade das melhores companhias aéreas;
- Obter descontos por meio do cashback.
4. Programa de pontos Santander Esfera
O programa de pontos Santander Esfera é uma ótima opção para os clientes do Banco Santander. Ao utilizar o cartão de crédito ou débito, os clientes acumulam pontos automaticamente. Assim que tiver pontos suficientes, é possível trocar por diversas vantagens, tais como:
- Descontos de até 50% em lojas parceiras;
- Pontos que podem ser trocados por produtos, passagens aéreas, serviços de viagem e vale-compras;
- Cashback em compras realizadas no shopping Esfera.
Ainda que seja um programa gratuito cheio de benefícios, é importante mencionar que o programa Santander Esfera tem um ponto a considerar: a validade dos pontos. Geralmente, os pontos têm um prazo de 24 a 36 meses para serem utilizados. Por isso, para garantir que você não perca os pontos acumulados, é essencial ficar de olho nos prazos de validade.
5. Itaú ‒ Programa de fidelidade e cashback
Anteriormente chamado de Iupp Itaú, o programa de pontos e cashback do Itaú, é uma ótima maneira de aproveitar ainda mais o cartão de crédito ou débito. Com esse programa, cada vez que utiliza o cartão, acumula pontos que podem ser usados para:
- Adquirir produtos nas farmácias Droga Raia e Drogasil;
- Adiantar parcelas do seguro do veículo;
- Efetuar a compra de produtos nos supermercados Pão de Açúcar e Extra;
- Abastecer o veículo.
Além disso, o titular do cartão tem descontos de até 50% nas compras de ingressos para o cinema e peças teatrais em cartaz. Se você adora vinho ou tem animais de estimação, o programa oferece 3 pontos para cada R$ 1 gasto nos sites da Mistral e da Petlove.
Sem contar a chance de ganhar cashback ao comprar nas lojas parceiras. Esse cashback pode ser usado para reduzir o valor da sua fatura.
6. Caixa ‒ Programa de pontos
O programa de pontos Caixa é uma exclusividade para os titulares dos cartões Azul, Internacional, Gold, Mais, Platinum, Grafite, Black, Infinite, Diners Club e Nanquim. O programa não requer adesão, é só usar o cartão que os pontos começam a aparecer.
Os pontos acumulados podem ser trocados por pontos nos programas de fidelidade de algumas companhias aéreas como TudoAzul, Smiles, LATAM Pass, TAP Miles&Go e Dotz.
Cada cartão tem um valor mínimo de pontos que podem ser transferidos, variando de 500 a 10 mil pontos. Além disso, a pontuação recebida muda dependendo do tipo de cartão. A cada dólar gasto em compras com os cartões Caixa, é possível ganhar de 1 a 3,5 pontos.
7. C6 Bank ‒ Programa Átomos
O programa Átomos do C6 Bank, disponível para todos os clientes do C6, é fácil de usar. Além disso, os pontos não têm data de validade, permitindo que você use quando quiser e troque por:
- Produtos na loja virtual C6 Store;
- Dinheiro na sua conta, através do resgate cashback;
- Pagamento de despesas da sua fatura.
Todas as compras feitas com o cartão de crédito ou débito geram pontos que podem ser acumulados. A quantidade de pontos que você ganha depende do tipo de cartão que possui. Os titulares do cartão C6 Carbon acumulam 2,5 pontos Átomos a cada dólar gasto na função crédito. Já os clientes com o cartão C6 podem acumular 0,05 ponto a cada R$ 1 gasto na função crédito e 0,03 ponto a cada R$ 1 gasto na função débito.
Como adquirir uma conta em um programa de pontos?
Para ter uma conta em um programa de pontos é preciso ter um cartão de crédito desbloqueado. Ao fazer o cadastro no programa de pontos, você utiliza seus dados para criar a conta.
Depois, registre seu cartão no programa e, todo mês, seus gastos são automaticamente convertidos em pontos ou benefícios. É uma maneira simples de aproveitar os programas de pontos oferecidos pelos bancos e instituições financeiras.
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