A busca pelo cartão de crédito internacional ideal pode parecer uma tarefa assustadora, especialmente com tantas opções disponíveis no mercado.
Mas, com as informações corretas, essa escolha pode ser simplificada. Este guia tem como objetivo auxiliá-lo nessa jornada!
Entenda a necessidade de um cartão de crédito internacional
Antes de mais nada, é fundamental entender a necessidade de obter um cartão de crédito internacional. Ele permite que você faça compras em sites e lojas no exterior e ainda pode oferecer benefícios adicionais, como seguros de viagem e acesso a salas VIP em aeroportos.
Taxas e tarifas
A maioria dos cartões internacionais possui anuidade, que é uma taxa anual pela utilização do cartão. Algumas instituições oferecem isenção dessa taxa, especialmente no primeiro ano ou mediante a realização de um certo volume de compras. Verifique também outras taxas associadas, como tarifas por saque no exterior ou taxas de conversão de moeda.
Melhor cartão de crédito internacional 2023
Em um mundo globalizado, possuir um cartão de crédito internacional tornou-se uma necessidade para muitos. Se você está no processo de escolha ou apenas quer se atualizar sobre o melhor cartão de crédito internacional, confira abaixo as opções disponíveis.
1. Cartão Internacional Nomad
Oferecido por uma conta digital internacional, o Nomad promete economia de até 10% em viagens e compras com o dólar comercial. Ele possui uma taxa de serviço de até 2% e 1,1% de IOF. O destaque é que você pode escolher gastar na moeda estrangeira de sua preferência. E há um incentivo: ao abrir a conta, é possível ganhar até $20 de cashback.
2. Cartão Will Bank
Um recém-chegado ao mercado, o cartão de crédito Will Bank facilita saques gratuitos e ilimitados no Brasil. A grande vantagem é a aprovação simplificada, pois não exige uma renda mínima e vem com uma conta digital adaptada às necessidades básicas. Entretanto, atente-se ao IOF de 6,38% para compras internacionais.
3. Azul Itaú Mastercard Internacional
Ideal para os fãs do programa de milhas TudoAzul, esse cartão promete grandes vantagens para quem viaja pela companhia Azul Linhas Aéreas. Com ele, cada dólar gasto rende a partir de 1,4 pontos no programa. Contudo, não esqueça das taxas sobre compras e saques internacionais.
4. LATAM Pass Itaú Mastercard Internacional
Este cartão é o sonho de quem deseja acumular milhas para viajar pela LATAM. A cada dólar gasto, você acumula pontos no programa LATAM Pass. E, assim como o cartão da Azul, há a possibilidade de zerar a anuidade ao gastar uma quantia mínima por mês.
5. PagBank Visa Internacional
Recomendado para quem possui score baixo, o cartão do PagBank é facilmente aprovado ao investir em CDB pelo aplicativo. A fatura deste cartão trará o IOF de 6,38% sobre compras internacionais, então é válido pesquisar onde essa taxa é mais atrativa.
6. PAN Mastercard Zero Anuidade
O Banco PAN oferece um cartão com benefícios em descontos exclusivos em lojas selecionadas. Uma ressalva importante: as compras internacionais vêm com o padrão de IOF de 6,38%.
7. Cartão Santander SX
O Santander SX é ideal para quem busca uma aprovação tranquila. Sua anuidade é isenta para gastos acima de R$ 100 mensais. O cartão permite compras no exterior, porém com o IOF de 6,38%, e ainda oferece a facilidade de compras online e descontos através do Programa Esfera.
Cada cartão de crédito internacional tem suas peculiaridades, benefícios e taxas. Ao escolher, leve em conta suas necessidades, frequência de uso internacional e os benefícios adicionais que podem tornar sua experiência ainda melhor. Com a informação correta, sua escolha será acertada!
Como o cartão de crédito internacional funciona
Diferentemente do dinheiro físico, que precisa ser convertido para a moeda do destino, o cartão internacional simplifica esse processo. Ao invés de carregar grandes quantias em espécie – o que pode ser arriscado e limitado – um cartão internacional oferece segurança e aceitação global, especialmente de bandeiras populares como Mastercard, Visa e Amex. Contudo, é essencial que seu cartão esteja habilitado para transações no exterior.
Além da comodidade, é importante considerar as taxas de câmbio e o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) que são aplicados em transações internacionais.
Escolhendo o cartão internacional ideal
Para tomar uma decisão acertada, siga estes passos:
Autoconhecimento financeiro
Renda mensal: antes de se aventurar no mundo dos cartões internacionais, é crucial entender sua situação financeira atual. Seu poder aquisitivo e renda mensal são indicativos primários do tipo de cartão que pode adquirir.
Hábitos de consumo: além da renda, avalie suas despesas recorrentes, como contas mensais, lazer, viagens e outros gastos.
Entenda seu poder aquisitivo. Sua renda mensal influenciará no tipo de cartão que pode adquirir.
Bandeira e benefícios
Reconhecimento global: opte por bandeiras amplamente reconhecidas para garantir aceitação global.
Programas de recompensa: algumas bandeiras oferecem programas de fidelidade, milhas ou cashback. Avalie qual delas oferece vantagens que você realmente usará.
Algumas bandeiras oferecem vantagens exclusivas. Opte por aquela que atende melhor suas necessidades.
Custos associados
Taxas de Transação: algumas instituições cobram por transações no exterior. Conheça essas taxas para evitar surpresas.
Taxas de Saque: se você planeja sacar dinheiro no exterior com seu cartão, entenda as taxas associadas.
Fique atento às taxas, principalmente as relacionadas a compras internacionais.
Vantagens adicionais
Seguros de Viagem: muitos cartões internacionais incluem seguros de viagem. Se você viaja com frequência, isso pode ser uma grande vantagem.
Acesso a salas VIP: algumas opções premium oferecem acesso a salas VIP em aeroportos ao redor do mundo.
Algumas instituições oferecem perks especiais. Avalie se combinam com seu perfil.
Anuidade
Valor da anuidade: alguns cartões têm anuidades elevadas que podem não valer a pena, dependendo dos benefícios. Compare os custos.
Isenção de anuidade: muitos bancos oferecem isenção de anuidade para o primeiro ano ou com base nos gastos mensais. Veja se essa opção está disponível e quais as condições.
Avalie se vale a pena pagar pela anuidade ou se é mais vantajoso optar por um cartão sem esse custo.
Análise de crédito
Histórico de crédito: antes de aprovar o pedido, os bancos analisarão seu histórico de crédito. Mantenha um bom histórico pagando suas contas em dia.
Score de crédito: Além do histórico, seu score de crédito, que é uma pontuação baseada em seus hábitos financeiros, será avaliado. Quanto maior o score, maiores as chances de aprovação e melhores as condições oferecidas.
Lembre-se, a emissão do cartão envolve uma análise do seu CPF e score de crédito.
Mantendo seus gastos sob controle
Possuir um cartão é conveniente, mas exige responsabilidade. Siga estas dicas para uma gestão financeira eficiente:
- Veja o limite do cartão como um orçamento, não um bônus;
- Utilize aplicativos ou gerenciadores financeiros para monitorar seus gastos;
- Limite o número de cartões para evitar confusões;
- Seja cauteloso ao parcelar e comprometa-se a liquidar o total da fatura todo mês.
Decisão informada
A escolha de um cartão de crédito internacional exige uma análise minuciosa das suas necessidades e dos benefícios oferecidos por cada opção. Com este guia, você está equipado com as informações necessárias para tomar uma decisão informada e aproveitar ao máximo as vantagens do melhor cartão de crédito internacional.
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