Cada cartão de crédito tem seu próprio sistema de pontos, com taxas de conversão e opções de resgate diferentes. Alguns cartões oferecem recompensas em forma de milhas aéreas, enquanto outros possibilitam o acúmulo de pontos em compras feitas em estabelecimentos parceiros.
É fundamental entender as condições do programa de recompensas do seu cartão para aproveitar ao máximo os pontos acumulados. Assim, é possível adotar estratégias inteligentes para alcançar seus objetivos e obter os pontos desejados.
Essas estratégias podem incluir usar o cartão para todas as suas compras diárias, participar de promoções exclusivas para acumular pontos extras, ou ainda resgatar pontos para descontos em viagens, produtos e serviços. Pensando nisso, reunimos neste artigo como transformar seus pontos em benefícios. Confira!
Como acumular pontos no cartão de crédito?
Ganhar pontos no cartão de crédito é uma ótima maneira de aproveitar os benefícios oferecidos pelo programa de recompensas. Ter um cartão com esse programa é o primeiro passo, mas acumular pontos rapidamente é o segredo para maximizar seus ganhos.
Abaixo, veja 6 dicas práticas para ajudá-lo a acumular pontos de forma eficiente:
1. Conheça as regras do banco
Conhecer as regras do banco para ganhar pontos no cartão de crédito é crucial para otimizar seus benefícios e evitar possíveis decepções. Cada instituição financeira possui políticas e diretrizes específicas para seus programas de recompensas.
Ao compreender as regras, será possível identificar quais transações geram pontos. Alguns cartões oferecem pontos em todas as compras, enquanto outros têm restrições, como gerar pontos apenas em determinadas categorias de gastos, como supermercados, postos de gasolina ou restaurantes.
Outro aspecto importante é a política de expiração dos pontos. Muitos programas de recompensas estabelecem prazos para o uso dos pontos acumulados, e perder pontos por não usá-los a tempo pode ser frustrante.
2. Visite os sites oficiais dos programas de pontos
Acessar os sites oficiais dos programas de pontos é uma prática importante por várias razões. Os sites oficiais fornecem informações atualizadas e detalhadas sobre as regras, benefícios e parcerias do programa de recompensas.
Além disso, os sites oficiais geralmente oferecem ferramentas e calculadoras que auxiliam no planejamento de estratégias para acumular e utilizar pontos de forma eficaz. Essas ferramentas evitam resgates desnecessários ou acúmulo excessivo de pontos, maximizando seu retorno.
Outro benefício importante de acessar o site oficial é a possibilidade de participar de promoções exclusivas. Essas promoções podem incluir bônus de pontos em determinadas transações ou descontos em produtos e serviços, oferecendo oportunidades para acumular mais pontos em menos tempo.
3. Leia o regulamento
Ler o regulamento do programa de pontos é fundamental para entender as regras, restrições e condições sobre o uso e a acumulação de pontos no seu cartão de crédito. Essa leitura o ajudará a entender sobre:
- Como funciona o programa: o regulamento explica como os pontos são acumulados, como podem ser usados e em quais situações são aplicáveis;
- Critérios de elegibilidade: saber quem pode participar do programa e quais transações são elegíveis para acumular pontos é essencial para maximizar seus ganhos;
- Maximizar ganhos de pontos: o regulamento pode fornecer dicas sobre como acumular pontos mais rapidamente ou obter pontos extras em determinadas transações;
- Restrições e normas: o regulamento detalha possíveis limitações, como categorias de gastos que não geram pontos, valores mínimos para transações e prazos de validade dos pontos acumulados;
- Parceiros e benefícios: demonstra quais estabelecimentos e serviços estão associados ao programa;
- Solução de problemas e disputas: o regulamento oferece orientações sobre como lidar com possíveis problemas relacionados ao programa de pontos, como erros em transações ou divergências na contagem de pontos.
4. Acumule pontos usando o cartão de crédito
Utilizar o cartão de crédito de forma estratégica é a chave para acumular pontos de maneira eficiente e alcançar seus objetivos mais rapidamente. Se o seu cartão oferece pontos em todas as categorias de gastos, considere concentrar todas as suas compras e pagamentos no cartão de crédito.
Abaixo, confira algumas dicas para maximizar seus ganhos de pontos:
- Concentre os gastos: faça todas as suas compras com o cartão de crédito sempre que possível. Isso inclui despesas diárias, como supermercado, combustível, contas de serviços públicos e até mesmo compras online;
- Participe de promoções: aproveite promoções oferecidas pelo emissor do cartão e pelos parceiros do programa para ganhar pontos extras em determinadas transações ou durante períodos promocionais;
- Pague a fatura em dia: mantenha suas finanças organizadas e pague a fatura do cartão em dia. Isso evita juros e encargos que podem reduzir os benefícios dos pontos acumulados;
- Escolha o cartão com melhor pontuação: se você possui mais de um cartão com programa de pontos, dê preferência ao cartão que oferece a pontuação mais alta para as transações.
5. Tenha acesso ao valor do milheiro
Calcular o valor do milheiro é uma estratégia útil para entender o valor real dos pontos que você acumula no cartão de crédito em relação ao custo das recompensas que deseja resgatar. Quanto menor for o valor do milheiro, maior será o valor dos pontos acumulados, pois você poderá resgatar recompensas mais valiosas com menos pontos.
6. Troque pontos por benefícios
Os programas de recompensas de cartões de crédito que permitem a troca de pontos por benefícios são uma ótima forma de recompensar os usuários por suas compras. Ao acumular pontos a cada uso do cartão, os clientes podem trocá-los por diversas recompensas, como produtos, passagens aéreas, estadias em hotéis, vale-presentes e outras vantagens.
Essa flexibilidade na troca dos pontos dá aos usuários a chance de transformar suas transações diárias em recompensas e até mesmo experiências exclusivas. Além disso, alguns programas permitem a transferência de pontos para programas de milhagem de companhias aéreas ou outros parceiros, ampliando ainda mais as possibilidades de resgate.
Assim, essa opção torna o uso do cartão de crédito mais atrativo e personalizado, oferecendo aos clientes uma forma de maximizar seus gastos e obter benefícios que atendam às suas necessidades e preferências individuais.
Entendendo qual é o melhor cartão de crédito para ganhar milhas
Os melhores cartões de crédito para acumular milhas podem variar de acordo com as ofertas disponíveis no mercado, mas geralmente, eles oferecem programas de recompensas com altas taxas de conversão para milhas aéreas. Além disso, eles podem incluir benefícios adicionais, como acesso a salas VIP, seguros de viagem e até isenção ou redução de tarifas.
Veja alguns exemplos de cartões relevantes por seus programas de milhas:
Cartão Azul Itaucard Visa Infinite
O cartão de crédito Azul Itaucard Visa Infinite é uma ótima escolha para quem busca acumular pontos de forma eficiente, especialmente se você viaja com frequência ou realiza compras internacionais. A parceria entre Itaú e a companhia aérea Azul resultou em um cartão que se destaca por seu sistema de pontos e benefícios exclusivos.
Uma das características mais atraentes deste cartão é a alta taxa de conversão de pontos que possibilita acumular até 3,5 pontos por dólar gasto em compras realizadas no exterior e 3,0 pontos por dólar gasto em compras nacionais.
Além disso, o cartão oferece outros benefícios VIPs associados à bandeira Visa Infinite, como acesso a salas VIP em aeroportos, seguros de viagem e assistência emergencial em viagens.
Outro ponto positivo é que os pontos acumulados não têm data de expiração, dando maior liberdade para planejar seus resgates de acordo com suas necessidades e objetivos, sem se preocupar com a perda de pontos devido ao tempo.
Itaucard Click Visa Platinum
O cartão de crédito Itaucard Click Visa Platinum é uma excelente escolha para quem gosta de cinema e deseja aproveitar vantagens exclusivas em suas compras diárias. Uma das principais características desse cartão é o desconto de 50% em ingressos de cinema em redes como Kinoplex, Itaú Cinemas e Playarte.
Além disso, o cartão tem parcerias com redes varejistas como Magalu e Netshoes, oferecendo ainda mais opções de benefícios para compras. A bandeira Visa Platinum confere ao cartão uma sensação de exclusividade, com acesso a vantagens e ofertas especiais.
O Itaucard Click Visa Platinum também é uma escolha atraente devido à ausência de anuidade, o que pode ser um diferencial significativo para quem busca um cartão com custo-benefício. O programa de benefícios Vai de Visa permite acumular pontos por meio de compras feitas com o cartão, o que pode ser trocado por benefícios.
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GOL Smiles Gold
O cartão de crédito GOL Smiles Gold é uma ótima escolha para quem busca vantagens em viagens e compras, especialmente para clientes que desejam acumular milhas aéreas. Esse cartão oferece um programa de milhagem bem estruturado, além de benefícios como seguro de garantia estendida.
Os clientes do Banco do Brasil, Bradesco e Santander podem solicitar o cartão GOL Smiles Gold, que é uma excelente opção para quem quer acumular milhas para viagens. A pontuação oferecida pelo cartão varia de acordo com o perfil do cliente:
- Clientes Clube Smiles ou categoria Diamante: acumulam 3 milhas por dólar gasto;
- Demais clientes Smiles: acumulam 1,8 milhas por dólar gasto.
Essa diferença na taxa de acumulação de milhas incentiva os clientes a buscar status superiores dentro do programa Smiles, permitindo que acumulem milhas rapidamente. As milhas acumuladas podem ser trocadas por passagens aéreas, hospedagens, aluguel de carros e outras experiências de viagem.
Além disso, o cartão pode oferecer outros benefícios relacionados a viagens, como seguro viagem e acesso a salas VIP em aeroportos, dependendo do programa.
VEJA TAMBÉM → Cartão de crédito Smiles: descubra as vantagens e desvantagens, e se vale a pena
Cartão Digio Visa Gold
O cartão de crédito Digio Visa Gold oferece uma maneira interessante de acumular pontos por meio do DigioClub, o programa de pontos do Digio em parceria com a Livelo. O programa permite que os usuários personalizem o ganho de pontos de acordo com seu perfil de gastos.
No DigioClub, é possível escolher entre três planos de acúmulo de pontos:
- 1 ponto a cada R$ 3 gastos: Esse é o plano com a menor taxa de conversão, ideal para quem busca uma opção econômica;
- 1 ponto a cada R$ 2 gastos: uma opção intermediária para quem deseja acumular pontos a uma taxa moderada;
- 1 ponto a cada R$ 1 gasto: essa opção permite que você acumule pontos rapidamente, mas com um custo mais alto.
Para participar do DigioClub, é cobrada uma taxa fixa de R$ 4,90, além de uma porcentagem da fatura que varia de acordo com o plano escolhido. Essa estrutura permite que o usuário selecione o plano que melhor se encaixa em seu orçamento e em seus objetivos de acumular pontos.
Os pontos acumulados no DigioClub podem ser trocados por recompensas na plataforma da Livelo, que oferece uma ampla variedade de produtos, serviços e viagens. Essa parceria amplia as opções de resgate e dá mais valor aos pontos acumulados.
Qual é a forma de usar os pontos do cartão de crédito?
Os pontos acumulados em seu cartão de crédito podem ser usados de várias maneiras para proporcionar benefícios e economias, tais como:
- Renda extra: embora os pontos acumulados não possam ser convertidos diretamente em dinheiro, alguns programas de recompensas permitem trocar pontos por créditos na fatura do cartão, reduzindo o valor a ser pago. Essa economia indireta pode liberar recursos para outras despesas;
- Trocar por produtos e serviços: muitos programas de recompensas oferecem uma variedade de produtos e serviços para serem trocados pelos pontos. Isso inclui eletrônicos, eletrodomésticos, roupas, acessórios, produtos de beleza e mais. Ainda, é possível usar seus pontos para adquirir serviços como assinaturas, tratamentos de beleza ou até atividades de lazer;
- Resgatar passagens aéreas: trocar pontos por passagens aéreas é uma opção vantajosa para quem viaja com frequência. Os pontos podem ser usados para reservar voos, economizando nas despesas de viagem. A maioria dos programas de recompensas têm uma seção específica para resgatar passagens aéreas em seu site ou aplicativo;
- Hospedagens e pacotes de viagem: além de passagens aéreas, é possível usar seus pontos para reservar hospedagens em hotéis, pacotes de viagem e até aluguel de carros. Isso pode reduzir significativamente seus custos de viagem;
- Descontos em faturas: em alguns casos, você pode usar seus pontos para obter descontos em suas faturas do cartão de crédito, reduzindo assim seus gastos mensais;
- Vale-presentes e cartões pré-pagos: alguns programas permitem converter os pontos em vales-presentes ou cartões pré-pagos de lojas e estabelecimentos parceiros.
Afinal, compensa investir em ganhar dinheiro com pontos do cartão de crédito?
Investir em ganhar dinheiro com pontos do cartão de crédito pode ser uma boa estratégia, dependendo de seus hábitos de consumo e da forma como pretende utilizar os pontos. Para aproveitar ao máximo os benefícios dos programas de recompensas, é importante usar o cartão de crédito com frequência e entender seu perfil financeiro.
Se você costuma usar o cartão regularmente e mantém suas faturas em dia, investir em um cartão com programa de pontos pode ser vantajoso. Isso se deve à variedade de formas de resgatar os pontos acumulados. Caso contrário, essa estratégia pode não ser tão eficaz para você.
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